ダイタク情報通信 ダイタク情報通信

 

皆様こんにちは!!

大阪市城東区で良い外壁塗装・屋根塗装をお求めやすい価格でご提供させて頂いております!!

大阪市、東大阪市の地域で評判になれる様、お客様満足を考えている
外壁塗装・防水専門店のダイタクです🐱

 

「外壁塗装をしたいけれど、一度に大きな出費をするのは難しい」

「できれば月々の支払いを抑えて、家のメンテナンスを行いたい」

とお考えではありませんか？

外壁塗装は大切なマイホームの寿命を守る重要な工事ですが

その費用は一般的に100万円から300万円程度と高額になるためその費用は決して安くありません。

そのため　「外壁塗装の費用をローンでまかなえないか？」

「どの外壁塗装 ローンが一番お得なのか？」

と考えるのは、戸建て住宅を所有する皆様にとって当然かつ最も重要な検索意図の一つです。

 

この記事では、「外壁塗装 ローン」について

その種類、審査、金利、おすすめのローン

そして利用する際の税制優遇（控除）の有無まで

読者の皆様が抱えるあらゆる疑問を徹底的に解消します。

具体的には、リフォームローンが通らないケースや

銀行・ろうきんなどの金融機関の違い

さらには控除の有無といったお客様が最も知りたい情報を

ダイタクの専門知識を交えて深掘りします。

 

この記事を読むと、あなたに最適な外壁塗装ローンの選び方

そして無理なく塗装工事を行うための資金計画が明確に分かります。

特に、金利の相場や実質的な返済額を理解することで

賢く資金調達する方法を習得できます。

戸建て住宅の外壁塗装、屋根塗装をご検討中の方は是非!!

最後まで読んでみて下さい☺️

 

 

 

外壁塗装 ローンを活用する際の基本知識と金利の徹底比較

 

外壁塗装や屋根塗装は、建物の美観だけではなく

雨水の浸入を防ぐ防水機能や、構造体を守る耐久性を維持するために欠かせないメンテナンスです。

一般的に外壁塗装の費用は高額であるため

多くの方が外壁塗装 ローン（分割払い）の利用を検討します。

ここで利用できるローンは主に

「リフォームローン」「フリーローン」「住宅ローンを利用した借り換え」

の3種類があり、それぞれの特徴と金利を深く理解することが賢い資金計画の第一歩となります。

 

外壁塗装 ローンの種類と最適な利用シーン

外壁塗装で利用可能な主なローンは

「リフォームローン」と「フリーローン」の2つです。

それぞれの特徴と、外壁塗装工事に適用する際のメリットとデメリットを具体的な数字を交えて見ていきましょう。

 

1. リフォームローン（目的別ローン）

リフォームローンは住宅の改修工事に特化したローンです。

外壁塗装もこの目的の対象に含まれるため、最も低金利で利用できる可能性が高いローンです。

 

メリット

・金利が比較的安い（変動金利で1.5%〜4.0%が相場）

・借入限度額が高い（一般的に1000万円まで）

・返済期間が長い（最長10年〜15年程度）

 

デメリット

・審査に時間がかかる（資金使途の証明が必要なためフリーローンより慎重）

 

リフォームローンを選ぶ最大のメリットは総返済額を抑えられる点にあります。

例えば、200万円を金利4%で10年借りた場合と、金利8%で借りた場合では

利息の差だけで数十万円になるため、低金利であることは非常に重要です。

 

2. フリーローン（多目的ローン）

フリーローンは借りたお金の使い道が自由なローンです。

外壁塗装だけでなく、他の出費と合算して利用することも可能です。

 

メリット

・審査が比較的早い（最短即日〜数日）

 

デメリット

・金利が高い（3.0%〜15.0%と幅広く、リフォームローンより高め）

・借入限度額が低い（500万円以下に設定されることが多い）

・返済期間が短い（最長5年〜10年程度）

 

フリーローンを利用するのは

「とにかく急いで資金が必要な場合」や「借入額が少額で、手続きの手間を省きたい場合」

に限るのが賢明です。

金利が高いため、長期の借入れには向いていません。

 

ローンを組む際の金利と相場の具体的な知識

ローンの際の金利の相場を知ることは、適正な金利で借り入れをするための必須知識です。

金融機関が提示する金利には

「変動金利」と「固定金利」の2種類があります。

 

・変動金利

金融情勢に応じて金利が変動します。

借り入れ開始時は固定金利よりも低いことが多いですが、将来的に金利が上昇するリスクがあります。

 

・固定金利

借入期間中、金利が変わらないため返済計画を立てやすいのが特徴です。

変動金利よりも初期の金利は高い傾向にあります。

 

リフォームローンの金利相場

・無担保型（外壁塗装で最も一般的）

変動金利で1.5%〜4.0%程度、固定金利で2.0%〜5.0%程度

 

・有担保型（住宅を担保に入れる）

1.0%台前半〜2.0%台と非常に低いですが、手続きが煩雑で抵当権設定費用などがかかります。

外壁塗装の費用程度であれば、通常は無担保型が選ばれます。

 

銀行、ろうきんなど金融機関ごとの特徴

外壁塗装のためのローンを提供している主な金融機関は、金利や審査の厳しさに特徴があります。

 

・銀行（都市銀行・地方銀行）

金利・・・低〜中

審査・・・厳格

既存の住宅ローンや給与振込口座がある場合、金利優遇を受けやすい。

 

・ろうきん（労働金庫）

金利・・・最低〜低

審査・・・比較的緩やか

非営利組織のため、組合員（会員）向けに非常に低金利の優遇ローンを提供している。

 

・信用金庫・信用組合

金利・・・中

審査・・・比較的緩やか

地域密着型のため、地元企業や地域住民への融資に積極的。

 

・信販会社（クレジット会社）

金利・・・高

審査・・・緩やか

塗装業者との提携ローンが主。手続きが簡単で融資スピードが速い。

 

特に、お勤めの会社が労働組合に加入している方や

生協の組合員である方はろうきんを最優先で検討すべきです。

会員特典として、他行では実現できない水準の低金利が適用される可能性が高く

外壁塗装の総費用を大きく削減できます。

 

 

外壁塗装 ローン 審査と借入時の重要知識

 

ローンの契約において最も重要な関門が「審査」です。

ここでは、審査に通るために知っておくべきこと

そして「外壁塗装 ローン 通らない」となる主な原因を詳細に解説します。

 

外壁塗装 ローン 通らない主な３つの理由と対策

金融機関が外壁塗装 ローンの審査で最も重視するのは

「安定した収入があり、確実に返済できる能力があるか」という点です。

以下の3つの要因が一つでも当てはまると審査に通らない可能性が高まります。

 

1. 信用情報に問題がある（過去の金融事故）

・原因

過去5〜10年以内にクレジットカードの支払い、携帯電話本体の分割払いの延滞（61日以上または3ヶ月以上）

自己破産、任意整理などの債務整理を行った履歴がある場合。

・対策

信用情報機関（CIC、JICCなど）に「異動情報」（金融事故情報）が登録されている場合

抹消されるまで新たなローン契約は極めて困難です。

まずは信用情報機関に情報開示請求を行い、自分の状況を正確に把握することが対策の第一歩となります。

 

2. 年間返済比率が高すぎる（返済能力の限界）

・原因

外壁塗装ローンだけでなく、既存の住宅ローン、車のローン、教育ローン、カードローン

などの年間返済額の合計が年収に対して高すぎる場合。

金融機関は、この年間返済比率を一般的に30%〜35%以下に抑えることを求めています。

・対策

審査前に金利の高いカードローンを完済するか

利用していないクレジットカードのキャッシング枠を解約するなど

既存の借入額を可能な限り減らしましょう。

これにより外壁塗装ローンの審査における返済比率を下げることができます。

 

3. 属性情報に懸念がある（安定性の欠如）

・原因

勤続年数が短い（1年未満）、転職回数が多い

または自営業やフリーランスで収入の変動が大きい場合。

また、外壁塗装を希望する方の年齢が高すぎる場合も返済期間が短く設定され

月々の負担が増大するため審査に影響することがあります。

・対策

勤続年数が短い場合は、試用期間後など

安定した収入が見込める時期まで申し込みを待つのが賢明です。

自営業の場合は、確定申告書や納税証明書を過去3年分提出し

安定した事業収入を証明することが重要になります。

 

外壁塗装 ローン 知恵袋の疑問：業者選びは審査に影響するか？

外壁塗装 ローン 知恵袋などでよく見られる疑問として

「外壁塗装を依頼する業者がローンの審査結果に影響するか？」というものがあります。

・回答

直接的には影響しませんが、間接的に影響する可能性があります。

ローンの審査対象はあくまで「借り入れをする本人の信用力と返済能力」です。

しかし、融資を受けるための必須書類として「外壁塗装の見積書」を提出します。

この見積書の内容が工事内容に対して相場からかけ離れて高すぎる場合

金融機関が「適切な資金使途ではない」と判断する可能性はゼロではありません。

ダイタクのような適正価格で、実績と信頼のある外壁塗装専門店の見積書であれば安心して提出できます。

 

 

外壁塗装 ローン おすすめの選び方と税制優遇（控除）

数あるローンの中から、ご自身に最適な外壁塗装 ローンのおすすめの選び方を提案し

さらに見落としがちな税制優遇である「外壁塗装 ローン 控除」についても詳しく解説します。

 

あなたに最適な 外壁塗装 ローン おすすめ診断と提案

・金利を最優先したい方

銀行・ろうきんのリフォームローン

既存取引のある銀行、またはろうきんの会員優遇制度を必ず利用しましょう👆️

 

・すぐに融資を受けたい方

信販会社提携ローン

審査が早く外壁塗装工事をすぐに開始したい場合に適しています。

金利は高めと理解して利用しましょう。

 

・借入額が少ない方

フリーローン

100万円未満など少額であれば、リフォームローンよりも手続きが簡単なフリーローンも選択肢に入ります。

 

・住宅ローンが残っている方

住宅ローンの借り換え・増額

外壁塗装費用も含めて住宅ローンとして組み直すことで

リフォームローンよりもさらに低い金利で借り入れできる場合があります。

 

外壁塗装 ローンのおすすめの選び方として最も賢い方法は

住宅ローンを利用している銀行にまず相談することです。

既存顧客に対する優遇策として、他行よりも有利な金利で

外壁塗装のためのリフォームローンを提供してくれる可能性が非常に高いからです。

 

外壁塗装 ローン 控除：税制優遇の利用条件

外壁塗装の費用をローンで支払った場合

「外壁塗装 ローン 控除」（リフォーム減税）が適用されるかどうかは

工事の目的によって厳密に定められています。

 

・原則

単なる美観維持や防水機能の回復を目的とした外壁塗装（塗り替え）は

基本的にこの外壁塗装 ローン 控除（「増改築等に係る住宅借入金等特別控除」）の対象外です。

 

・控除対象となる例外的なケース

1.省エネリフォーム

外壁に高断熱性能を持つ塗料（高遮熱塗料など）を塗布し

一定の省エネ基準を満たす工事であると証明された場合。

2.耐震リフォーム
築年数が古い建物で、外壁も含めた構造全体の耐震性を向上させる工事である場合。

 

具体的な控除のメリット

省エネリフォームとして控除が適用された場合

ローンの年末残高の一定割合（最大10年間）が所得税から控除（還付）されます。

これは、数十万円単位の税金が戻ってくる可能性があり

外壁塗装のトータルコストを大幅に削減できる大きなメリットです。

 

重要な手続き

外壁塗装 ローン 控除を受けるためには、工事前に所定の要件を確認し

工事完了後に建築士などの専門家による「増改築等工事証明書」を取得する必要があります。

 

 

外壁塗装 ローンに関する最終確認と総支払額の計算

外壁塗装 ローン 金利の比較で失敗しないための実質年率（APR）

外壁塗装 ローンの金利を比較する際に多くの人が見落としがちなのが、金利以外の費用です。

提示された「表面金利」だけでなく、「保証料」「事務手数料」など

全ての諸費用を含めた**実質年率（APR: Annual Percentage Rate）**で比較することが

賢い判断を下すための最も重要な基準です。

 

・保証料

銀行が設定する「保証会社」に支払う費用で

金利に上乗せされる場合（内枠方式）と、別途一括で支払う場合（外枠方式）があります。

特に外枠方式では、最初に数十万円の出費が発生するため注意が必要です。

 

・事務手数料

ローン契約時に金融機関に支払う手数料です。

定額制（5万円など）や、借入額の一定割合（借入額の1.1%など）で設定される場合があります。

 

実質年率（APR）を計算し、総返済額を比較することで

A銀行の金利3.0%（保証料別）よりも、B銀行の金利3.5%（保証料込み）の方が

結果的に支払いが少なくなるというケースも珍しくありません。

外壁塗装の費用は高額であるため、少しの金利差でも総支払額に大きな影響が出ます。

 

業者提携ローンと銀行ローン：融資実行までの流れ

融資の「スピード」は外壁塗装の開始時期に直結するため、非常に重要な要素です。

 

・業者提携ローン（信販会社）

審査・融資までの期間・・・最短即日〜1週間

申し込み手続き・・・簡便。業者のタブレットなどで工事契約と同時に申し込み可能。

融資実行・・・業者の工事完了後に、信販会社から業者へ直接振り込まれる。

 

・銀行・ろうきんのリフォームローン

審査・融資までの期間・・・2週間〜1ヶ月程度

申し込み手続き・・・複雑。金融機関への来店、または郵送手続きが必要な場合が多い。

融資実行・・・審査通過後、申込者本人の口座に振り込まれる。利用者が業者に支払う。

 

手続きの簡便さとスピードを求めるなら信販系ローンが有利ですが

金利を徹底的に抑え、総費用を最小限にしたい方は

手間と時間がかかっても銀行やろうきんの利用がおすすめです。

 

 

まとめ

大切なマイホームを守るための外壁塗装は、計画的かつ賢い資金調達を行うことで

経済的な負担を最小限に抑えられます。

外壁塗装 ローンを検討する際は、まず金利が低いリフォームローンを第一候補とし

銀行・ろうきんなどの金融機関を比較検討することが総支払額を抑えるための鍵となります。

特に、外壁塗装 ローン 控除の対象となる可能性を考慮し、高遮熱塗料を使用するなど

省エネリフォームの要件を満たす工事を検討することは、長期的に見ても賢い選択です。

また、審査に通らない原因である「信用情報の問題」や「年間返済比率の高さ」を事前に理解し

対策を講じておけばスムーズな融資が期待できます。

 

屋根塗装や外壁塗装では、少し聞きなれない用語が出てきたり

難しい用語に不安になることがあるかもしれません。

ダイタクでは、お客様にわかりやすく写真などを使いお伝えしております。

わからないこと、不安に思うこと、質問などお気軽にお問合せ、ご相談ください。

ご相談や見積依頼、ご不明点をお聞きしたい方はお気軽にお電話ください☺️

 

 

 

 

 

 

ダイタク 城東ショールーム

〒５３６-００２１　大阪市城東区諏訪２丁目４番２５号金澤ビル１F

ご相談・お問い合わせはお気軽に！！

御見積り依頼、各種診断、不明な点等、お気軽にどうぞ。
お待ちしております。

ダイタクの施工事例集

「外壁塗装・屋根塗装を考えているけどイメージがわかない・・・」
そんな方はダイタクが施工させて頂いたお宅をご覧ください！

「屋根・外壁診断」はダイタクにおまかせください！

まずはお家の劣化状況をしっかりと把握しましょう。
ダイタクではご相談・現地調査・お見積り提出まで無料でさせて頂きます！

ダイタクの雨漏り診断

雨漏りのプロが原因を特定します。
お家の状況に合わせた納得のご提案をさせて頂きます。

 

０１２０-２４２-５３５

メールでのお問合せはこちらから

 

「LINE」でもお気軽にお問い合わせいただけます!!

こちらも無料でご相談・見積依頼をして頂けます。

下記のボタンまたはURLを読み込んでください。

 

 

 

 

 

 

 

 

【こちらの内容をコピペして頂くと、よりスムーズにご案内が出来ます】

○○市の「お名前」です。

○○に困っていて○○工事をしたら、いくら位かかりますか？

１）お名前

２）連絡のつく連絡先

３）ご希望の工事内容（できるだけ詳しくお願いいたします）